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2025年1月初，东谈主民币跨境支付系统（CIPS）新增一家径直参与者——工商银行迪拜海外金融中心分行（下称“工银迪拜”）。此前2024年12月，工银迪拜与郭勒穆特银行、青岛银行的CIPS径直参与者阅历一齐获批开yun体育网，青岛银行也因此成为山东省内首家获此阅历的法东谈主银行。

这也意味着，CIPS系统径直参与者行将破裂170家，总参与者将跳跃1630家。另据第一财经从CIPS运营主体——跨境银行间支付计帐有限背负公司（下称“跨境计帐公司”）了解，收尾2024年末，CIPS累计处理种种业务金额已有约600万亿元，最近3年业务笔数和金额复合增长率均在30%以上。

算作东谈主民币海外化的重要载体之一，CIPS上线9年多来是如何为东谈主民币跨境使用“架桥铺路”的？第一财经在采访中了解到，业务量接续熏陶、影响力不休扩大背后，CIPS的功能丰富度和便利度、网罗掩盖的广度和深度、经由圭表的透明度和海外化程度等齐发生了宏大变化，已成为东谈主民币跨境支付的主渠谈。

陪同东谈主民币海外化接续推动和金融对外灵通迈向更高水平，CIPS的转变优化举措还将接续。与此同期，对于CIPS如何与SWIFT、mBridge等不同时刻、不同货币或货币形态下的海外支付清结算系统协同共存，仍是各方共同关注的重要话题。

600万亿业务量背后：1629家参与者，境外占比过半

跨境计帐公司日前清楚的最新数据自满，收尾2024年12月末，CIPS系所有这个词有径直参与者168家，迤逦参与者1461家。其中，12月新增7家径直参与者和36家景外迤逦参与者，同期，工银迪拜等3家银行的径直参与者阅历得到批复。

CIPS是专司东谈主民币跨境支付计帐业务的批发类支付系统，2015年10月和2018年5月，CIPS（一期）和CIPS（二期）先后投产上线。从数据来看，上线9年多时期里，CIPS的参与者数目、掩盖区域、处理业务范畴等均保持了较快增长。

在网罗掩盖上，上述168家径直参与者中，既有银行，也有金融基础要津，中债登、上清所、城银计帐、网联计帐、农信银、银联、香港金融治理局CMU、外汇来回中心均在其列；既有中资银行，也有外资银行；既有寰球系统重要性银行和区域主流银行，也有跨境业务特质寥落、专科化程度高的场地性银行。

据了解，当今CIPS系统1600多家参与者中，境外直参占比达到71%，境外间参占比达到62%，境外参与者占比跳跃一半。其中，1461家迤逦参与者散播在寰球119个国度和地区，业务可通过4800多家法东谈主银行机构掩盖寰球185个国度和地区。其中，有2296家机构（95%以上为外资银行）来自共建“一带一齐”的136个国度。

第一财经珍贵到，最近两年，CIPS境外参与者拓展不休取得新破裂。比如，2023年8月，CIPS初度接入南好意思洲直参（交行巴西子行BOCOM BBM），结束直参六大洲全掩盖；2023年12月，渣打银行（香港）算作CIPS首家景外寰球系统重要性外资银行直参上线，CIPS参与者类型进一步丰富。

当今，CIPS还是酿成以中资银行和计帐行动主干网、系统性重要外资银行互相相沿的寰球网罗体系，成为弘扬东谈主民币跨境支付计帐“主渠谈”作用、处事东谈主民币海外化、维持上海打造金融钞票设立中心的重要持手。

在东谈主民币支付业务范畴上，第一财经从跨境计帐公司了解到，收尾2024年12月底，CIPS已累计处理种种支付业务金额约600万亿元。其中，2023年，CIPS累计处理跨境东谈主民币支付业务金额123万亿元，同比增长27%；2024年，CIPS累计处理跨境东谈主民币支付业务金额175万亿元，同比增长43%。

笼统测算，2022年至2024年，CIPS业务笔数和金额的复合增长率离别达到35%和30%。

如何熏陶CIPS处事可得到性和服求实体经济遵守

掩盖面扩大、参与者增加、业务量增长的背后，齐需要系统功能的不休丰富和优化算作相沿。据第一财经了解，在2023年，跨境计帐公司围聚发布了CIPS港元业务、汇路指南、数据洞悉、直参轻量化接入有狡计、跨行账户围聚可视、全额汇划、支付透镜、CIPS报文纵贯开发器具、API接入处事、自动化测试处事等十项网罗功能及产物处事。这些功能和产物处事不错匡助处治跨境东谈主民币业务主体的多重实质宥恕，包括将东谈主民币快捷、高效、准确地汇到敌手方，银行按需跟踪业务变化趋势、裁汰初期参预并快速接入CIPS系统开展业务、明确到账金额、实时了解支付信息及汇款程度等。

2024年，跨境计帐公司又上线了退汇、索费功能，接续熏陶参与者业务办理成果；开展业务系统升级改造，优化接入格式和器具，结束CIPS处事全网灵通，不休增强用户粘性；丰富CIPS自动化测试平台功能，鼎力熏陶用户使用体验。

以港元业务为例，该业务将正本单一的跨境东谈主民币支付扩张为跨境多币种支付系统；而跟着CIPS的参与机构类型愈增加元，CIPS采纳了软、硬件一体化格式的直参轻量化接入有狡计，将可视化业务操作模块、纵贯式接口模块及安全模块预置于硬件设备，为中小参与者快速接入CIPS系统开展业务提供肤浅、快捷又安全的旅途。IMI副长处、中国东谈主民大学长江经济带商榷院院长、财政金融学院教会涂永红此前暗意，这有望匡助CIPS更快、更多地接入境外参与者，进一步熏陶影响力和市集份额。

从使用体验来看，据第一财经了解，经过一段时期的试点，有公司暗意，在传统跨境汇款模式中款项不可全额到账是困扰付款单元的贫乏之一，由于转汇行扣费金额的不屈气性，付款单元在汇出前无法先见最终到账金额，CIPS全额汇划处事有用处治了这项贫乏，带来更为高效的业务纵贯处明智商，提供了到账金额可预测的跨境支付处事。

也有好多诓骗CIPS产物的央国企东谈主士纷纷暗意，新功能裁汰了跨境东谈主民币业务成本、熏陶了成果。以汇路指南处事功能为例，该功能近似于互联网电子舆图，为跨境汇款提供“导航”，匡助用户甄选快捷汇款旅途，有助于东谈主民币快捷、高效、准确地汇到敌手方。数据自满，收尾2024年12月底，汇路指南等数据处事的使用机构跳跃300家，用户15000多东谈主。

又比如支付透镜处事，该项功能近似于互联网购物的订单派件情状查询，可通过展示竣工的跨境支付情状结束全天候业务查询功能。海尔财务公司曾暗意，支付透镜可对每笔跨境收付业务进行全程可视化跟踪，成为客户收付旅途的一站式窗口，这结束了资金高效到账、收费透明、汇款信息精确传递。

一个最新的好音书是，2025年节沐日历间，CIPS将陆续采纳“大额、ACS（中央银行管帐核算数据围聚系统）同步连切特别使命日维持CIPS对外处事”的有狡计对外处事。据了解，自2023年10月起，CIPS结束了在中国节沐日历间的接续运营，当今，CIPS系统对外处事时期为使命日及中国节沐日历间24小时提供处事，掩盖寰球各时区金融市集，大约得志寰球用户的东谈主民币业务需求。

助力互联互通机制更畅通

现时的CIPS，不仅维持实体经济的东谈主民币跨境收付需求，也维持券款免强（DvP）、东谈主民币对外币同步交收（PvP）、中央敌手围聚计帐（CCP）等种种金融来回的跨境东谈主民币支付计帐，先后为债券通“北向通”“南向通”“跨境接待通”“互换通”等内地与香港间的互联互通机制提供清结算处事，便利海外投资者参与和治理在中国的金融业务。

陪同互联互通机制不休优化和升级，CIPS也迎来了业务发展的多个枢纽节点。2017年10月，CIPS驱动算作债券通“北向通”独一资金结算通谈，维持债券通业务发展；2019年10月，上线投产计帐机构假贷业务报文第一阶段（径直借记）功能，同步为网联和渣打银行通达业务权限；2020年4月，上线投产计帐机构假贷业务报文第二阶段（借记阐明）功能，维持粤港澳大湾区开垦，便利香港、澳门地区电子钱包在内地使用。

2021年9月，CIPS增加港元业务，维持债券通“南向通”投产上线；同庚10月，CIPS算作指定资金结算渠谈，维持粤港澳大湾区“跨境接待通”通达。2023年5月，CIPS系统维持内地与香港利率互换市集互联互通调解（互换通）。

此外，CIPS还维持巨额商品跨境东谈主民币业务，维持深圳前海相接来回中心的东谈主民币计价大豆离岸现货来回和上海油气来回中心的东谈主民币计价LNG自然气来回。

就在2024年12月26日，东谈主民币跨境资金清结算处事（计帐通跨境业务）上线庆典在海南省海口市举行。据了解，该项处事初度结束了通过金融基础要津互联互通，为海南海外能源来回中心的铜现货来回提供资金清结算处事。首批均为东谈主民币跨境支付系统径直参与者的四家金融机构加入，为计帐通跨境业务提供了愈加肤浅高效安全的跨境东谈主民币资金结算渠谈。

此前，12月9日，上海计帐所与跨境计帐公司相接推出了巨额商品现货来回计帐通跨境业务，并在海南自贸港试点开展，成为世界首例巨额商品现货非住户来回数字化示范性产物。

更多协同空间和挑战，以及误区的大开

比年来，跨境计帐公司也接续长远参与海外圭表治理，不休提高CIPS圭表海外化发展水平。

比如，算作寰球法东谈主识别编码基金会（GLEIF）董事所在单元，跨境计帐公司接续推动寰球法东谈主识别编码（LEI）在东谈主民币跨境支付范围的落地诓骗。基于ISO 20022圭表和LEI码，支付透镜、账户围聚可视、全额汇划等一系列产物处事，也通过海外圭表在CIPS产物处事上的落地诓骗，助力处治跨境支付业务中圭表不搭救、经由冗长、透明度低等问题。

跨境计帐公司先后担任ISO 20022圭表复审见识商榷组和ISO 20022圭表转变使命组召集东谈主，牵头组织英、好意思、日等国众人开展新一代ISO 20022圭表的商榷和转变，为海外圭表协同孝顺了中国灵敏。2024年，跨境计帐公司还与SWIFT（环球银行金融电信协会）共同商榷推动并完成信用证业务海外圭表化组织评审，弥补了ISO 20022在信用证报文范围的空缺。

不外，协同的另一面是“竞争论”致使是“替代论”。现时寰球经济新风光下，跨境支付和计帐结算的成果与安全性无疑愈发重要。在CIPS与SWIFT、mBridge（多边央行数字货币桥）等并存的场面下，如何正确意识不同时刻、不同货币形态下的海外支付清结算系统功能，又该怎样均衡和协同不同类型系统的发展？

这是业内一直关注和议论的重要话题，亦然接下来CIPS发展濒临的重要课题。

对于CIPS能否以及会否替代SWIFT，曾任SWIFT首任中国大陆董事的中国海外期货有限公司总司理王永利曾指出，但愿以本国跨境银行间支付系统替代SWIFT的宗旨并不对理，实质上也很难奏效实施。

“SWIFT仅仅海外支付计帐体系中的支付报文治理与通信体系。若是瞎想以CIPS替代SWIFT，就意味着支付报文学系必须采纳中国的主权治理，将很难充分诱骗其他国度的正常参与。因此CIPS应聚焦于资金账户体系开垦，而将支付报文学系寂然出来。”王永利说，若是每个国度齐要建立我方主控的资金账户和支付报文学系，海外支付计帐体系的运行成果将大大过期，短长常不对理的，这亦然不少国度奋勉于这么作念却很难奏效的压根原因。

比拟之下，mBridge算作一个主要用于跨境支付的多边央行数字货币跨境网罗，独到上风在于无用依赖第三方中介，熏陶了支付成果。但是，如安在传统的东谈主民币计帐行、CIPS、mBridge之间寻求调解发展，亦然东谈主民币海外化进程中的重要课题。

中国银行数字货币办公室管书旋此前受访时指出，CIPS和mBridge两个系统有不同的特质，不错从不同维度共同熏陶东谈主民币跨境支付和清结算成果。从跨境东谈主民币计帐的角度来看，一方面mBridge在现阶段的运营中，央行参与度较高，由央行保举当地银行参与；另一方面mBridge更多面向新兴市集，与CIPS现时掩盖的国度/地区有一定的各别，这可能为新兴市集的腹地银行参与跨境东谈主民币计帐提供了另一个遴荐。

与此同期，管书旋以为，SWIFT、CIPS与mBridge齐是采纳ISO圭表，这为三个支付渠谈的互联互通打下了坚实的基础。

2024年10月，央行副行长陆磊曾在SWIFT海外银行业运营大会2024年会时间暗意，在mBridge格式扩充过程中，各方一直信守共同提倡的货币桥三原则，即无损、合规和互通。其中，互联互通不仅是央行数字货币系统间的互通，也包括央行数字货币系统和传统支付系统间的互联互通，货币桥既能维持央行数字货币系统互联，也维持与传统央行支付系统对接。

陆磊还在会上自满，央行将陆续加强和境外货币当局的本币调解，减少汇兑成本，裁汰汇率风险，提高资金融通和使用的成果。央行也将进一步维持合乎条目的列国银行机构加入CIPS，进一步弘扬好东谈主民币计帐行的作用，流通跨境东谈主民币计帐结算渠谈。

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亓宁

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